JAバンクカードローンの審査と即日融資について

JAバンクは全国に店舗網を展開する農協、信用農業協同組合連合会、農林中央金庫などのJAバンク会員で構成するグループの名称で、カードローンは、その一つの業務です。

 

取り扱っているカードローンは、予め決められた借入額の枠内であるなら、いつでも何回でも繰り返し利用でき、使途も自由であるので、入院等の急な出費が必要になった時等には便利です。全国に展開していますが、融資条件や金利等各バンクによって異なる場合もありますので、実際に利用する時には各自で確認が必要です。全国のJAのATMあるいは提携している金融機関のATMでの利用が出来ます。

 

融資期間は基本1年ですが、契約期間満了前にJAが更新を問題ないと認めればさらに1年延長することができ、さらに翌年も同じ様に更新をしてもらうことが出来ます。ただし、70歳以上になった人は更新をすることは出来ないです。
JAのカードローンを利用できる人は、一つはその地域に住んでいるかその地域で働いている人、また契約時の年齢は20歳以上70歳未満であって、他のJAを含めて当該JAのカードローンを利用していない等の要件を満たしていることが求められます。農協の組合員や農業従事者でなくても利用できるのですが、JAによって組合員又は准組合員であることを要件とする所もあります。

 

審査にあたって保証人や担保の提供は求められませんが、そのかわり、JAが指定する保証機関の保証が必要ですので、その保証が受けられることも要件です。保証機関はもし返済が出来なくなった時にはJAに対して代位弁済をしますが、ローン利用者は保証機関から取り立てをうけることになります。借入額は10万円以上から500万円までで、10万単位で決定されます。

 

返済は、毎月一定額を所定の日に口座から自動で引き落としされます。前月の借入金残高に応じての一定額を返していきます。例えば残額が1万円〜50万円以下なら返済額は1万円、50万円〜100万円は2万円、100万円~150万円は3万円というように設定されていて、一番大きいのは450万円〜500万円の残高で月返済額は10万円です。毎月の定額返済の他に、窓口や専用口座宛に随時返済をすることも可能です。返済途中で全額あるいは一部繰り上げ返済をする時には、事務取扱手数料がかかることがあります。全額の場合で0~43,200円、一部繰り上げの時は0〜32,400円等ですが、これらも取扱JAによって異なります。また、借入の時にも事務取扱手数料が0〜3,240円等と決められています。

 

申込みの方法は、インターネットで行うこともできます。ただし、一部店舗ではインターネットでの申込みはできないところもあるので、まずは、自分の地域のJAバンクのことを調べてみるのが近道です。自分の住まい又は勤務地の地域のJAを調べます、郵便番号または県名→市→町というように進んでいくと、全国の各地域のJAを調べることが出来ます。前述したように各バンクによって金利や取扱条件等に違いがあるので、自分が利用したいJAで確認します。金利は変動制で、年4,900%〜年8.300%等となっています。注意書きに4.900%は最大金利引き下げ幅適用の場合等と記載されていて、次のような金利引き下げの要件が表示されています。例えば給与や年金振り込みの人は年△0.700%、JAカード(一体型)を持っている人は年△0.300%、JA住宅ローン利用者は年△0.700%、組合員は年△0.100%というような具合です。

 

インターネットでの申込みは24時間365日対応なので、利用を検討している場合はまずインターネットで仮申し込みをしておくのがおすすめです。審査も早くうけられます。ただし、ネットカードローンを取り扱っていない所もありますし、あくまでも仮申込みであって融資が約束されるものではありません。金利を確認し、個人情報の収集や保有・利用・提供に関する事項の同意をし、仮申し込みをします。インターネット、スマートフォンでも、また、契約に必要な書類がなくても仮申し込みは出来ます。仮申込のあとで、申込み可能のとの仮審査の結果がメールで回答された場合、本人が店舗窓口に出向き、正式な申込み手続きをします。ここで必要な書類を持っていきますが、仮申込みの内容と正式申込書の内容に相異や変更があった場合には、申込み可能の通知があった場合でも借入を断られることがあります。

 

審査は一般的に厳しいですが、それは金利が比較的低く抑えられていることと関連します。金利が低いということは、JAバンクにとっては利益が少なくなるということを意味します。その上審査基準を緩くしてしまうと、リスクも高くなることから年齢制限をはじめ、年収や雇用形態、業種等によって収入の安定性を確認するのです。審査期間はおおよそ1週間程度かかります。さらに即日融資には応じてもらえません。